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多繳多得，長繳多得，是計發(fā)養(yǎng)老金的重要原則。也就是說，繳費基數(shù)越高，繳費年限越長，退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多！然而，養(yǎng)老保險繳15年與繳25年，將來拿到手的養(yǎng)老金差別有多大？我們一起來看看！

????首先，了解一下養(yǎng)老金是怎樣計算出來的。每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金由以下部分構(gòu)成：

基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金

各部分養(yǎng)老金計算公式如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（A+A×Q）÷2×M×1%

????A～退休上年度全市城鎮(zhèn)經(jīng)濟單位在崗職工月平均工資

????M～繳費年限（含視同繳費年限，不含折算工齡）

????Q～個人平均繳費指數(shù)（由歷年繳費中的當年本人月繳費工資與上一年全市在崗職工月平均工資比值的平均數(shù)確定）

（注：在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，僅單項因素變化，上述分析成立）

個人賬戶養(yǎng)老金= K ÷ L

????K～退休時個人賬戶累計儲存額（含利息）

????L～本人退休年齡相對應的計發(fā)月數(shù)

PS：1996年1月1日以前參加工作（或參加基本養(yǎng)老保險），2006年1月及其以后退休并符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的，還可領(lǐng)取過渡性養(yǎng)老金 。

（注：在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，僅單項因素變化，上述分析成立）

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????了解了養(yǎng)老金的計算方法，我們以老王和老張兩人參加職工養(yǎng)老保險為例，計算一下職工養(yǎng)老保險繳15年和25年，養(yǎng)老金的差別有多大？

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????為計算方便，假設老王和老張退休時，我市上年度在崗職工月平均工資為5000元，并且兩人繳費基數(shù)與我市上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資持平，本人平均繳費指數(shù)為1。

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老王每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%

即：（5000+5000×1）÷2×15×1%=750元

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應的計發(fā)月數(shù)

即：5000×8%×15（年）×12（月）÷139=518元

PS：個人身份參加職工養(yǎng)老保險劃入個人賬戶的比例為8%，60周歲對應的計發(fā)月數(shù)為139。

????經(jīng)過上述計算，老王每月應領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為：750元+518元=1268元

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老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%

即：（5000+5000×1）÷2×25×1%=1250元

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應的計發(fā)月數(shù)

即：5000×8%×25（年）×12（月）÷139=863元

PS：個人身份參加職工養(yǎng)老保險劃入個人賬戶的比例為8%，60周歲對應的計發(fā)月數(shù)為139。

????經(jīng)上述計算，老張每月應領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為：1250元+863元=2113元

????經(jīng)計算，若在其他因素不變的情況，忽略過渡性養(yǎng)老金、增發(fā)養(yǎng)老金和個人賬戶累計儲存額利息，老王和老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差：2113元－1268元=845元

????結(jié)論：如此看來，老王和老張繳費年限相差10年，最后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差800多元，一年計算下來也就是10000多元，時間越長的話，更是一筆不小的數(shù)目哦！

重要提醒：

養(yǎng)老金計發(fā)嚴格遵循“多繳多得、長繳多得”的原則。當你年富力強時，請盡早參保、及時參保，多多累計！在經(jīng)濟條件允許的情況下，盡量按高標準持續(xù)參保繳費，這樣退休時拿到手的養(yǎng)老金才會越多哦~

?? 其次，除社會保險提供最基本的保障之外，企業(yè)年金、商業(yè)保險也是全社會養(yǎng)老體系的組成部分。實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，需要國家和個人共同努力。